科普贴 | 百慕大保险与其他保险相比，有哪些特别之处？

在人民币持续贬值，经济下行周期，保护资产成了当下环境中非常重要的课题。

因此，作为美元保单配置的首选，百慕大保单以其便捷的投保条件和严格的金融监管为高净值人群提供了优渥的选择条件。

与其他保险相比，百慕大保险有什么特别之处呢？

百慕大强大的再保险能力

百慕大是世界三大保险市场之一，世界最大的离岸保险产业所在地，目前有1200多家保险公司注册在此地。

它也是全球两个最大的再保险市场之一，根据标准普尔《全球再保险要闻》统计，全球排名前40的再保险公司中，百慕大占了15家，这15家再保险公司的保费收入占前40名再保险公司纯保费收入的15%。

百慕大强大的再保险能力能够赋予保险公司更高的风险承受度，这也是在百慕大可以做到上亿美元大额离岸保单的原因之一。

百慕大保险监管严格

百慕大的金融管理局（BMA）是百慕大的金融系统监管机构，成立于1669年，距今已有50多年历史。在百慕大，国际保险公司、再保险公司以及被豁免公司等都受BMA监管。BMA负责监管、规范和检查百慕大的金融机构，管理外汇管制交易、协助其他当局侦查和预防金融犯罪。此外，BMA还监管百慕大证券交易所。

在偿付能力和资本监管方面，BMA引入了基于风险的资本模型，根据保险人和再保险人业务的独特性确定其监管资本要求。此类国际监管标准与中国保险监督管理委员会（保监会）有异曲同工之处。

除此之外，百慕大的保险许可和监管制度还受百慕大《1978年保险法案》的规范，所有在百慕大境内经营业务或在百慕大从事业务的保险经纪人、销售人员等都受到该法案的监管。该法案提高了百慕大作为汇聚保险、再保险以及相关投资的一流国际中心的信誉。

百慕大保险的特别之处

百慕大保险不是其他保险的替代方案，在某种程度上可以说是其他保险的升级方案，一直都是（超）高净值客户的选择。与其他保险相比，百慕大保险有以下几大不同：

1、客户群体不同

百慕大保险主要以高净值人寿保险为主，与其他保险相比，百慕大保险涵盖的市场面不同，针对的客户群体也不同。

百慕大保单持有人不能是个人，只能用境外公司或者境外信托做投保人，帮助客户代持保单。保险公司一般会提供制式的信托供客人使用。信托持有保单的方式在境外尤为普遍，不仅不影响客户对保单的控制权，从资产保全的角度来说增加了资产的隐蔽性，与高净值客户的需求相吻合。

2、投保结构和保单灵活性更优

百慕大保险更多的是关注高净值客户市场，在保单结构设计上更加灵活。其他保险更多的是直系亲属投保，隔代或旁系亲属投保问题比较复杂，并且可能比较难核保。百慕大保险相对投保结构更优，受益人选择方面更加灵活。

3、签单更加方便便捷

在一定条件下，投保人无需出境，无需出门，在家里就可以签单投保，无需CPA Letter（资产证明）。

4、在隔离保护功能方面更强

如果其他保险想要获得隔离债权人追索等功能，可能需要满足不可撤销的信托的受益人为配偶或者孩子，如果受益人为其他人可能保单不具有隔离债权人的功能。另外某保险在保费融资后，若保单的不可撤销信托的受益人不是配偶或孩子，那么需要进入遗嘱认证流程，会根据遗嘱进行分配。相比之下，百慕大保险没有这些限制，受益人可以灵活更改，不影响保单隔离债权人和保单理赔。