众所周知,购买保险,投保时的年龄,是按照周岁来计算的。所缴纳的保费,与年龄有关,年龄越大,保费越高。
如果阴差阳错,刚好在生日没过多久时投保,那么每年就要多缴一部分保费。
举个例子:同样的产品,同样的缴费年限,同等保额,29岁的男性保费是2343,30岁男性保费是2422。当然,每年多缴纳一点,看似无所谓,但假设缴费期是30年,累积起来,这也是一笔不小的开支。
针对这种情况,香港保险公司给客户提供了一种解决方案:保单生效日回溯。
那么,香港保险的“保单回溯”功能是什么?有什么作用?我们来看下。
什么是保单回溯
保单回溯,就是保险公司把保单的生效日期提前到客户生日的前一天,从第二年开始,每年保费的交费日期都是客户生日的前一天。
也就是说,通过保单回溯功能,可以把客户的保单生效日期,提前到客户生日的前一天,这样,客户投保的年龄也就少了一岁,保费自然也就少了一些。往后每年需要缴纳的保费,都按照回溯后的保费缴纳。
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关于保单回溯的具体规定
注意!保单回溯这个功能是很人性化,体现了香港服务行业的精髓,客户是上帝。但需要注意的是,这个功能也有一定的限制条件。
一般而言,申请保单回溯的客户的生日过去不能超过1~6个月(每家保险公司的规定不一样),如果客户生日过去超过了规定的时间点是不能申请保单回溯的。
回溯1个月,就是往前推1个月。回溯6个月,就是往前推6个月。以下是每家保险公司申请保单回溯的日期:
- AIA 友邦:6个月;
- Prudential 保诚:3个月;
- FWD 富卫:3个月;
- Manulife 宏利:6个月;
- FTLife 富通:6个月;
- Generali 忠意:3个月;
- MetLife 大都会:6个月;
- China Life 中国人寿:寿险/重疾6个月;医疗/意外1个月;
- Tai Ping 香港太平:3个月(目前仅适用于太平安康至尊危疾终身保);
- Manulife 宏利:有自己的另外一套算法。
举个例子:某客户购买了友邦的重疾险,客户生日是2月1日,那么,客户在8月1日前是可以申请保单回溯的,如果过了8月1日是申请不了的。
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保单回溯注意事项
需要注意的是,保费回溯会导致每年的交费期都提前,特别是第二年,客户要有足够的保费预算来应付第二年的保费。
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文章名称:《香港保险的“保单回溯”功能是什么?有什么作用?》
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