香港作为前沿阵地和国际金融中心，是世界上最为自由的经济体，也是亚洲第一大跨境私人财富管理中心，作为金融中托底的保险业来说，香港保险更是具有得天独厚的优势。
自香港封关3年，香港保险一直在推陈出新，在高预期回报的基础上，多样的功能性也为消费者群体带来了更多的操作与可能性。
今天，我们来解读香港保险产品的9大功能，带大家了解新一代的香港保险产品的主要优势。
多种货币相互转换
从去年开始，香港各大保险公司推出了可转换保单货币的长期储蓄计划，让客户可以根据时事变幻和个人需要来更换保单货币以此来应对潜在的货币风险。
一些保险产品提供多达9种货币选择，包括人民币、美元、英镑、欧元、加拿大元、澳元、新加坡元、港元及澳门币。
从人生财务规划角度，无论身处何地，都能根据人生各阶段需要，灵活转换保单货币，例如出国留学、海外工作、旅居养老等。从资产配置角度，不同币种有不同的投资组合，多元资产策略才能有效分散风险，收益更稳健。
红利收益可锁定/解锁
现在的香港分红保单有分红锁定功能。通常从第x个保单周年日起，每年可以锁定分红收益（复归红利和终期红利），把波动的分红变为固定分红，可以让客户在市场表现优异的时候选择部分锁定分红，落袋为安，让客户对于保单多一层掌控感。
同时，有的产品也提供红利解锁功能，可以随时提取现金，或者留在保险公司的账户里赚取利息，进一步方便客户选择在不同经济周期完成各种操作，提高自己的收益，让保单在稳健增值的同时，也能提供灵活的现金流。
被保人可无限次更换
香港储蓄分红险产品可无限次更换被保人，保障年期为新被保人的终身，把保单的价值和保障传承后代，一份保单，代代相传。
部分储蓄险产品支持选择一位挚爱作为保单的后备受保人，当受保人不幸身故，后备受保人接任成为受保人，保单继续增值。也可无限次委任、更换或移除后备受保人。
保单拆分功能
现在的香港保单可拆分成N份，可以根据自己的需要来分配给家人而不用强制把保单退保或部分退保，避免退保带来的金钱损失。同时还可以透过保单货币转换功能，把拆分后的保单指定为不同货币，这样无论去到哪个国家或地区，也可以游刃有余。
保单分拆功能让保单更灵活、传承功能更强，便于进行资产传承、保障终身、可加以利用合适的保单或专为税务责任设计的金融工具，借以减轻部分税务负担。一份保单，全家共享！
保险金信托功能
目前，香港大部分保单都有保险金信托功能，无门槛，无费用，保单持有人可以在身故前向保险公司要求安排该功能（不收取任何费用），在被保险人身故后，保险理赔金不会一次性向保单受益人发放，而是会按照保单持有人的生前意愿进行分期、分额发放，有效避免了受益人“挥霍”理赔款的问题。
保费融资功能
香港储蓄保险有“独特优势”，大额寿险保单可以进行保费融资。保费融资是投保人、保险公司、银行三方围绕“保险合同”展开的合作，其操作方式类似于贷款买房：投保人向保险公司缴纳一定的“首付”，再向银行贷款一定金额购买大额寿险保单，投保成功后保单将作为放贷的抵押物交由银行保管，直至贷款还清。
透明的高分红实现率
香港的储蓄分红险，虽不承诺保本保息，但合同条款中有“保证金额+非保证金额（分红）”组成，往往数年时间，综合保单价值就已超过本金。
很多香港储蓄分红险的中长期预期收益（IRR）可以达到7%以上。虽然分红存在不确定性，但根据相关监管的规定，保险公司需要在官网披露“分红实现率”，目前大多数公司的分红实现率都在95%-110%之间。这也就意味着，非保证的分红，基本可以实现。
支持公司投保
香港储蓄分红险的保单持有人不限于个人，公司也能投保，不仅可以规划公司财务，还能作为员工福利，增强团队凝聚力。
例如永明「万年青储蓄计划」，保单持有人是公司，受保人是员工。如果是公司财务规划，那公司做受益人。如果是员工福利，员工的父母配偶或子女做受益人。如果员工离职，还能随时更换受保人和受益人。
保费假期选项
香港保险提供保费假期选项，通常在进入规定的保单周年日后，可以申请2-3年的保费假期（各家保险公司规定不同），期间所有保费供款及保证现金价值将被暂时冻结，让财务更显灵活，避免因意外或其他原因暂时缴不上保费而导致保单失效。
文章名称：《高净值人士为何钟情香港保险？一文解锁香港保险产品9大功能》
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