保险作为保障型投资,是实现风险控制和收益的最佳配置,这极大地满足了高净值人群的稳健理财需求。
现在香港保险圈里最流行的储蓄险,莫过于多元货币计划了。
保诚的「隽富」多元货币计划,一张保单涵盖美元、人民币、港币、澳元等6种货币,更方便安排子女留学、海外工作、海外养老、跨境资产配置、财富传承等。
「隽富」多元货币计划介绍
「隽富」多元货币计划是保诚推出的多元货币储蓄险,保诚也因此成为第四家推出多元货币计划的保险公司。
储蓄险一直都是保诚的旗舰产品,响当当的「隽升」系列已经卖了12年了。保诚给新产品取名为「隽富」,与「隽升」一脉相传!
「隽富」多元货币计划是一个灵活的综合终身人寿储蓄计划,让您按照不同人生阶段的需要,随时改变您的财务大计。计划能为您建立财富、锁定增长,并让您灵活地把丰硕成果无限传承下去。
比起市面上其他多元货币计划,最突出的优势是设计了「开枝散叶选项」,从第5个保单周年日起可以不断地分拆保单,更弹性地管理和传承财富。
在回报方面,「隽富」的预期回报比「隽升II」更高。
「隽富」多元货币计划亮点:
- 货币转换:6种货币,无限次转换;
- 可观回报:长线潜在回报达7.05%;
- 开枝散叶:无限次灵活的拆分保单;
- 红利锁定:锁定潜在回报,随时提现;
- 财富传承:财富持续增长,无限次更改受保人,确保财富永续传承。
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「隽富」多元货币计划亮点解释
1、6种货币无限次转换
- 6种货币:人民币、美元、港元、英镑、加元、澳元;
- 转换时间:第3个保单周年日后,每个保单周年日前30天内提出申请;
- 转换次数:每个保单年度可转换1次,不设总转换次数上限,可无限次转换。
2、开枝散叶选项
第5个保单周年日起,可不断分拆保单,每年可拆一次,保单灵活性更强。配合更换保单持有人和受保人,保单可分配给多位挚爱;配合货币转换选项,财富可以分配至多种货币。
举个例子,在第5个保单周年日,可通过「开枝散叶」功能把1张美元单拆为3张单,占比分别为50%、30%、20%,同时可以把其中两张单的货币转换成其他货币,如人民币和英镑。
3、高潜在回报,长线储蓄兼备
「隽富」在「隽升II」的基础上,提升了预期回报。
「隽富」有2种缴付期,分别是3年缴和5年缴,各种货币回报如下:
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4、红利锁定选项
第10个保单周年日起,可锁定非保证终期红利。每年可申请锁定一次,每次锁定百分比为10%-50%,总锁定百分比上限50%。
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5、财富传承
- 无限次更换受保人:从第1个保单周年日起,可无限次更换受保人,保障年期为新受保人的终身,把保单的价值和保障传承后代。
- 后备受保人:可选择一位挚爱作为保单的后备受保人,当受保人不幸身故,后备受保人接任成为受保人,保单继续增值。也可无限次委任、更换或移除后备受保人。
- 开枝散叶选项,按照意愿分配财产:第5个保单周年日起,可通过开枝散叶选项把保单拆成N份,然后赠送给挚爱,世代相传。
- 身故赔偿金支付的不同安排:有3种方式供选择(一笔过、分期领取、综合一笔过和分期支付两种方式结合)。
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6、失业保费宽限期
在保费供款年期内提供失业保障。倘若您的年龄介乎19至65岁(下次生日年龄)并于香港非自愿性失业最少连续30日,最多可延长保费宽限期365日。
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开枝散叶常见问题解答
1、申请开枝散叶选项时需要注意什么?
- 申请一经批准便不能撤回或更改;
- 于开枝散叶选项后,分拆后的保单之名义金额须不可少于申请时本计划的最低金额;
- 在行使货币转换选项时,客户必须先清缴未偿还之任何贷款及利息;
- 分拆后的保单将不设有冷静期。
2、申请开枝散叶选项是否需要收取费用?
不需要。
3、申请开枝散叶选项时,可否同时申请其他选项,如货币转换选项、更换受保人、红利锁定选项等?
由于分拆保单后,保单持有人、受保人及保单货币均维持不变,客户可同时就分拆后之保单申请其他选项,如货币转换选项、更换受保人、红利锁定选项,公司会于保单分拆后立刻处理,以满足客户的理财需要。
4、分拆保单后对保单价值有什么影响?
分拆保单后,原有保单的所有保单价值将按名义金额比例分配至各分拆保单。
5、客户可在锁定红利后行使开枝散叶选项吗?锁定红利金额如何分配至分拆保单?
客户可在行使红利锁定选项后行使开枝散叶选项。锁定红利户口的金额将按名义金额比例分配至各分拆保单。
6、开枝散叶选项是否只可在香港境内申请吗?
不是的。
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经典案例
35岁的Mike是私企老板,想为太太Ada和新生双胞胎Philip和Doris带来更好、财务更稳定的未来。他投保5年保费供款年期的隽富多元货币计划以实现他的财务目标,例如为子女建立教育基金、规划自己的退休生活和策划传承大计。为此,他会在有需要时行使开枝散叶选项和更换受保人。
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文章名称:《香港储蓄险系列 | 保诚「隽富」多元货币计划最全解析!》
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