通过保险做资产规划靠谱吗？为什么储蓄型保险值得推荐？

三年的疫情，让大家更加深刻地认识到，存钱比以往任何一个时期都来得重要与紧迫。大家都变得越来越理性，节省不必要的花费来为自己的长远发展做出规划，变成了一个长期主义者。

不少人将目光投向了长期储蓄型保险，想通过长期储蓄型保险来做资产规划。那么通过保险做资产规划靠谱吗？为什么储蓄型保险值得推荐？储蓄型保险适合哪些人群？今天就为大家一次性讲清楚！

很多人选择理财方式，首先关注的是收益，但高收益往往伴随着高风险，不是所有人都能承担高风险的。

通过保险实现理财，是比较安全的理财方式之一。这类型保险一般是年金险或增额终身寿险，有强制储蓄的作用，因此也统称为长期储蓄型保险。

长期储蓄型保险的优势恰恰就在于“安全”：

退一万步来说，即便保险公司真的破产了，《保险法》第 92 条也有规定：寿险公司的人寿保险合同和责任准备金，必须转让给其他保险公司；不能达成转让协议的，由银保监会指定保险公司接受转让。

也就是说，消费者的合法权益是不会受到影响的，未来该领多少钱，还是能领多少钱。

储蓄型保险除了安全之外，还有以下优势：

1、强制储蓄工具

如果有教育金、养老金等需求，是可以通过长期储蓄型保险来解决的。

比如年金险就是储蓄型保险之一，保险公司定期向持有人在指定年期内或退休后派发定额现金。此类计划可以做到真正转移长寿风险，同时有较高的收益（预定利率是确定的，一般在3%~4%左右）来保证未来养老的稳定现金流。

此外，增额终身寿险也是比较推荐的储蓄型保险产品，它有2个优势：一是固定增长的现金价值；二是现金价值提取比较灵活。

增额终身寿险有两个账户：保障账户 + 现金账户：保障账户用来保障身故/全残；现金账户就是我们当做储蓄来使用的账户，一旦现金价值回本（达到或超过所交保费）后，它就在不断增大，此后现金价值开始以接近3.5的速度递增。

2、分散风险

合理配置家庭资产对于高净值人群来讲，资产配置的核心就是分散风险，而不是追求高收益。

所以，想让财富稳健的增值，长期储蓄型保险也是一种好的选择。

比如年金险和增额终身寿险这两类产品，最大的特点就是锁定利率，稳健增值。

3、长期储蓄型保险的特殊作用

借助保险来实现财富传承，将财富转给指定的受益人，除了实现财富保值增值外，在一定条件下，还可以解决税务筹划等问题。

财富分配的确定性：对于经历多次婚姻的朋友来讲，可以通过指定保险受益人的设计，将财富按照个人意愿，分配给想继承的人，从确定性这点来讲，是保险比较大的优势。
财富传承长期稳定：巨额的财富可以由保险公司分期、分批给付受益人，保证了财富的长期安全，也避免了下一代由于一夜暴富滋生的不良心态。
税费成本较低：虽然我们国家目前没有开征遗产税，但是目前继承的过程中各种费用也很高，比如律师费用、公证费用等。通过科学的保险设计，不仅没有上述的繁琐，而且成本几乎为零。