高净值人群出于隔离政治风险、全球化分散配置、节税避债、隐私保护等各种因素的考虑,会规划海外配置。
海外保险作为海外资产配置中稳健和安全的投资工具之一,近些年来备受高端家庭欢迎。其中,加拿大保险凭借众多优势,越来越受高净值人士的关注。
那么,加拿大国际保单有哪些优势?我们来看看。
加拿大保险业
加拿大保险业历史悠久。自1804年加拿大第一家保险公司——凤凰保险公司在蒙特利尔开始运营以来,加拿大保险业已有200多年的历史。加拿大保险业发展迅速,保险品种丰富,在国内经济发展中具有较高的地位。加保险公司的资产仅次于银行业,在加拿大金融业中位居第二位。
加拿大保险监管采取的是两级监管的模式,即联邦和省两级,两级之间不存在隶属关系。联邦政府的监管机构是金融机构监管办公室(OSFI),负责监管在联邦注册的保险公司和信用社等,监管核心是保险公司等金融机构的偿付能力;省级监管机构是金融服务委员会,监管的是在本省注册的保险公司、信托公司等,其监管重点是保险公司等金融机构的市场行为。
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加拿大国际保单的优势
加拿大国际保单具备以下独特的优势:
1、归属地
加拿大国际保单的发行方是加拿大保险公司,发行地在百慕大,受到加拿大和百慕大金融体系的双重监管保证其安全。
百慕大是世界最大的离岸保险产业所在地,与美国、欧洲保险市场并称世界三大保险市场。百慕大政局稳定,没有外汇管制,拥有非常完善的金融监管体系,严格遵守金融保密法,提供多元化的银行服务和投资管理和健全的法律制度,具备税务优化、债务隔离、保护隐私的功能。
2、架构功能
加拿大国际保单可以由海外公司、海外信托,甚至是PPLI私人定制寿险结构来持有,而不是个人直接持有,能实现高净值人士在海外资产架构上的复杂需求。
其中信托持有为加拿大国际保单自带功能,无需客户另外付费或申请,只要投保就可以通过信托持有保单,该信托结构是保险公司已为客户设置好的。
3、双重保底机制
加拿大国际保单的主流形态为IUL指数型万能寿险,收益对接美股市场的标普500指数,并设有“双重保底机制”:指数账户保底收益0%和保单退保保底收益2%。
当指数收益下跌时,客户的指数账户没有损失的风险,在指数上涨时,保单的收益封顶值为12.25%;在客户退保时,保险公司会重新结算客户每年的实际收益,保证客户年均收益不低于2% 。
加拿大保单收益透明度高,客户可以在公开数据网站随时查询标普500指数的增长情况,实时知晓自己的保单收益。
4、免出境签单
加拿大国际保单面对全球国家和地区的客户(非北美本地客户),不限签单地点,支持远程授权签单、线上身份见证,同时支持公司支付、非投保人支付。
5、政府监管
加拿大联邦政府和省级政府对保险业实施两级监管模式,以确保对保单持有人给付功能的实现。
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加拿大国际保单兼具安全性与高保障高收益,代表的不仅仅是一份心安和保障,更是一种资产保值增值的手段。
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